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伪造借款协议,虚构债务,受处罚

发布时间:2020-11-05 丨 浏览次数:

【裁判机关】上海市第一中级人民法院

【程序类型】民事二审

【案例效力】被最高人民法院中国应用法学研究所《人民法院案例选》2017年第3辑(总第109辑)收录

【案例信息】

【案    由】民间借贷纠纷

【案    号】 (2015)沪一中民一(民)终字第923号

【判决日期】2015年12月09日

【审理法官】 孙春蓉 鲍松艳 王韶婧

【上 诉 人】 唐X峰(原审原告)

【被上诉人】 李X伦 孙X(原审被告)

上诉人(原审原告)唐X峰。

被上诉人(原审被告)李X伦。

被上诉人(原审被告)孙X。

上诉人唐X峰因民间借贷纠纷一案,不服上海市浦东新区人民法院(2014)浦民一(民)初字第20951号民事判决,向本院提起上诉。本院于2015年3月10日立案受理后,依法组成合议庭,于2015年4月1日、2015年10月26日公开开庭进行了审理,上诉人唐X峰、被上诉人李X伦到庭参加诉讼。被上诉人孙X经传票传唤,无正当理由未到庭应诉,本院进行了缺席审理。经本院院长批准,本案依法延长审理期限三个月。本案现已审理终结。

原审查明,李X伦与孙X系夫妻,双方于2007年2月12日登记结婚,婚后未生育。2009年,孙X向上海市长宁区人民法院提起离婚诉讼,后撤回起诉。2011年,孙X以夫妻感情破裂为由再次提起离婚诉讼,后法院判决离婚诉请不予支持。2013年5月23日,唐X峰驾驶小轿车未确保安全通行,与行人即李X伦发生碰撞,造成李X伦受伤及财物受损的道路交通事故。经上海市公安局普陀分局交通警察支队认定,唐X峰承担本次事故的全部责任。2014年1月14日,李X伦作为原告向上海市长宁区人民法院递交与孙X离婚纠纷一案的起诉材料。经唐X峰介绍,周海波律师为孙X在该离婚案件中的委托代理人。李X伦以公安机关处理其公司藏毒及孙X栽赃陷害事件会影响离婚案件处理为由,于2014年5月22日申请撤诉。

原审审理中,唐X峰提供借款合同一份(共计4页),其中第1页载明:“出借人(甲方)唐X峰,借款人(乙方)李X伦……2.1乙方向甲方借款金额为人民币(大写)陆佰万元整(¥6,000,000)。2.2借款期限为30天:自2014年2月28日至2014年3月30日止。实际放款日与到期日以银行转账凭证为准。2.3借款用途:生意周转。3.1借款利息为:日息万分之六,如果乙方逾期还款,甲方将继续向乙方计收逾期利息,每日千分之一的逾期利息。3.2起息日从甲方实际放款日开始计算,到期本息一次性还清。3.3乙方保证按期归还借款及支付利息,如果不能按期归还借款及支付利息,乙方承担甲方追讨该借款的差旅费、律师费、诉讼费等所有实现债权的费用……4.2出借人付款账户为(甲方)户名:唐X峰,开户行:光大银行上海江宁支行,账户:***6借款人收款账户为:(乙方)户名:孙X,开户行:招商银行上海分行,账号:***5……5.1约定乙方应按本合同约定期限向乙方还款付息。”第2页载明:“5.2甲方按乙方指定的银行账号归还所借款项,乙方需考虑划款在途时间,若还款到达甲方账户的时间超过合同约定的期限时,借款结息日以款项实际到达甲方账户的日期为准……”第3页载明:“11.1乙方已认真审阅本合同各项条款,甲方已向乙方做了详细说明。双方对合同所有内容不存在误疑义……”第4页载明:“……11.3任何书面通知均应寄送双方在本合同填写的通讯地址,该地址如有变动,变动方应及时通知对方。11.4本合同正本一式贰份,签约双方各执一份,每份具有同等法律效力。唐X峰2014.2.26签名:李X伦2014.2.26”。

原审审理中,李X伦申请对上述借款合同落款处“李X伦2014.2.26”字迹是否为其本人所写进行鉴定。2014年9月3日,司法鉴定科学技术研究所司法鉴定中心出具鉴定意见书,其中检验过程及分析说明中载明:经检验,检材为打印形式文件,其上的填写笔迹均用黑色墨水笔书写,第1页上的填写字迹、第4页上的“唐X峰2014.2.26”字迹、“李X伦2014.2.26”字迹,三者的墨迹色泽、笔痕特征分别存在明显差异,“唐X峰2014.2.26”字迹靠左边,“李X伦2014.2.26”字迹居中偏右。检材纸张长约21厘米,宽约14.7厘米,4张纸张的上边缘、左边缘,第1、2、3页的下边缘及右边缘均有明显的裁剪痕迹,第4页的下边缘、右边缘未检见裁剪痕迹。经综合评断认为:检材上需检的“李X伦2014.2.26”字迹与样本字迹,两者笔迹特征符合点的数量多、价值高,其总和反映了同一人的书写习惯。鉴定意见为:检材上落款处的“李X伦2014.2.26”字迹是李X伦所写。李X伦为此预付鉴定费29,000元(人民币,以下同)。

原审又查明,2014年2月27日上午11时16分许,唐X峰向孙X账户转入275万元,当日11时33分许,孙X账户内的275万元被取出。同日下午13时28分许,唐X峰又向孙X账户转入281万元,当日下午14时34分许,孙X账户内的281万元被取出。次日上午9时9分许,唐X峰再向孙X账户转入44万元,当日上午11时许,孙X账户内的44万元被取出。孙X名下的该账户由本人负责保管。唐X峰认为李X伦未归还借款,遂诉至法院,要求判令:1、李X伦、孙X共同返还借款600万元;2、李X伦、孙X共同支付利息108,000元(以600万元为本金,按照日息万分之六的标准,从2014年2月28日起计算至2014年3月30日止);3、李X伦、孙X共同支付逾期利息(以600万元为本金,按照中国人民银行同期贷款利率的4倍,从2014年3月31日起计算到判决生效之日止);4、李X伦、孙X共同支付律师费30万元。

原审认为,当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。唐X峰为证明其与李X伦之间的借贷关系,提供了借款合同及转账凭证。然而涉案借款合同存有诸多疑点:1、借款合同四页纸张的上边缘、左边缘,第1、2、3页的下边缘及右边缘均有明显的裁剪痕迹,有李X伦笔迹签名的第4页的下边缘及右边缘未检见裁剪痕迹。2、根据唐X峰所述,借款合同上仅有唐X峰本人及李X伦的笔迹,然鉴定意见书中载明:第1页上的填写字迹、第4页上的“唐X峰2014.2.26”字迹、“李X伦2014.2.26”字迹,三者的墨迹色泽、笔痕特征分别存在明显差异。3、借款合同的内容本身存有矛盾。根据合同约定唐X峰作为出借人甲方,李X伦作为借款人乙方,然借款合同第5.1条、5.2条却记载乙方应向乙方还款付息,甲方按乙方指定的银行账号归还借款。根据第11.1条约定,借款合同的提供者应为唐X峰,然唐X峰庭审中先是肯定其为借款合同提供者,在之后的庭审中又辩称李X伦为借款合同的提供者。4、借款合同共计4页,仅第4页有李X伦签名,但该页并未涉及借款的实质性内容。唐X峰对于借款合同上述疑点均未能作出合理可信的陈述,且对借款合同的提供者及借款用途说法前后不一,令人难以置信。关于转账凭证,现有证据显示唐X峰向孙X账户分三次转账合计600万元。但李X伦、孙X之间自2009年起至今有三次离婚诉讼,且2014年1月14日李X伦向法院递交离婚诉讼材料,涉案借款发生在此次离婚诉讼过程中。唐X峰主张李X伦向其借款600万元并将款项打入孙X账户,不符合常理。再者,唐X峰与李X伦于2013年5月因交通事故相识,唐X峰在相应理赔工作尚未结束的情况下出借李X伦巨额资金600万元,也不符合常理。此外,唐X峰表示其与孙X通过李X伦相识,系普通朋友。然在李X伦、孙X2014年的离婚诉讼中,唐X峰为孙X介绍委托代理人,可见双方关系非同一般。综上,唐X峰提供的证据尚不足以证明李X伦向其借款600万元的事实,故对唐X峰以李X伦、孙X系夫妻为由,要求二人共同承担还款责任的诉请,原审不予支持。对于唐X峰向孙X账户转账600万元之事实,唐X峰可另觅法律途径予以解决。孙X经原审法院合法传唤,未到庭参加诉讼,视为其放弃应诉抗辩权利,原审法院可依法缺席判决。遂依照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决:驳回唐X峰的全部诉讼请求。案件受理费57,815元,由唐X峰负担。鉴定费29,000元,由李X伦负担。

原审判决后,唐X峰不服,上诉称:一、上诉人对被上诉人李X伦的投资经营情况进行过考察,认为其有一定经济实力,又因李X伦以注册典当行需要资金为由借款,借款期限短、利息高,上诉人为赚取三十天108,000元的利息,所以才会出借;二、提供2012年7月、2013年7月房地产买卖合同二份,中国光大银行唐X峰账户对账单,兴业银行王x账户、新发现会务会展服务社账户流水单,证明借款资金、2012年、2013年其父母及其本人两笔售房款、所经营公司的流动资金,因资金系陆续筹措及网银转账金额限制,故分三次转至孙X账户;三、借款合同文本系李X伦提供,手写部分及签名墨迹不同系因签署合同时先后三次向咖啡厅服务员借笔所致;四、一审判决后,上诉人找到了收款收条一张,能够印证借款交付事实。两被上诉人恶意串通讹诈上诉人钱款。请求撤销原审判决,依法改判为支持上诉人原审诉讼请求。

被上诉人李X伦辩称:其与上诉人因交通事故相识,事故赔偿事宜至今未处理完毕,双方从未发生过借款。短期借款合同中竟列明其发生意外的情况,说明不可能是其提供的合同文本,而收条上诉人一审从未提及。其曾签署过至少两份上诉人提供的文本,其目前能记起的有向保险公司出具的说明及手表赔偿款收条。借款合同和收条系上诉人利用文本裁剪伪造。2012年、2013年的售房款与本案无关,上诉人利用同一笔资金通过不同账户进行对倒假造了转账记录。原审判决正确,要求驳回上诉,维持原判。

被上诉人孙X未作答辩。

二审审理中,上诉人唐X峰当庭向本院递交收条一份,证明系争600万元借款已实际交付。被上诉人李X伦质证认为,该收条与借款合同一样,均是上诉人对其签名的文本进行裁剪拼接而成。被上诉人李X伦并当庭向本院递交其向保险公司出具的关于手表理赔事宜说明的复印件一份,主张收条可能系利用该文本裁剪拼接而成。上诉人唐X峰对此认为,其并未要求李X伦签署过该文本。

本院就此于2015年7月28日依职权委托司法鉴定科学技术研究所司法鉴定中心对落款日期为“2014年2月28日”的收条(检材1)是否系利用“李X伦”签名变造形成及上述收条与落款日期为“2014.2.24”的说明(检材2)上“李X伦”签名的形成关系进行鉴定。司法鉴定科学技术研究所司法鉴定中心于2015年9月30日出具鉴定意见书,结论为:(一)检材1应是利用落款处的“签名:”字迹及“李X伦”签名变造形成。(二)检材2落款处的“签名:”字迹和“李X伦”签名系以检材1落款处的“签名:”字迹和“李X伦”签名为母本复制形成。上诉人唐X峰对鉴定结论无异议,但主张收条系李X伦交付;被上诉人李X伦对鉴定结论无异议。

司鉴中心(2015)技鉴字第1315号鉴定意见书鉴定程序合法,依据充分,本院予以采信。

本院经审理查明,原审对本案事实认定属实,本院予以确认。

本院另查明,上诉人唐X峰二审当庭提交字条的打印体内容为:“收条我李X伦于2014年2月28日已收到唐X峰借款协议中的现金600万元(大写人民币陆佰萬元整),并保证准时连本带息归还,如不归还我愿意承担相应的法律责任。2014年2月28日签名:”,后有手写体“李X伦”签名。被上诉人李X伦二审当庭提交向“上海太平洋保险股份有限公司”出具的关于手表理赔事宜说明的复印件一份,尾部打印体“签名:”后有手写体“李X伦”签名及“2014.2.24”署期。

司鉴中心(2015)技鉴字第1315号鉴定意见书载明:经检验,检材1纸张上下边缘经过裁切,宽度为210mm,与a4规格纸张相当,高度为65mm,显得较为狭窄,纸张背面有双面胶带粘贴痕迹。……检验发现,检材1最后一行打印体的“签名:”字迹与其他打印体字迹的字号不同,两者的墨迹色泽、墨迹分布及拉曼光谱不同,系不同机具印制形成。检验还发现,检材1上的落款日期“2014年2月28日”与第三行正文字迹的纵向位置不同,与其他打印体字迹的行基线不平行,两者不是同一机具一次印制形成。……将检材2落款处的“签名:”字迹和“李X伦”签名与检材1落款处的“签名:”字迹和“李X伦”签名进行比较检验发现:两者能够重叠,在字迹的大小、布局及笔画形态和关系等方面均呈一致性。根据上述检验结果,综合分析认为:检材1应是利用落款处的“签名:”字迹及“李X伦”签名,经裁切纸张、添加内容变造形成;检材2落款处的“签名:”字迹和“李X伦”签名系以检材1落款处的“签名:”字迹和“李X伦”签名为母本复制形成。

本院认为,借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。自然人之间的借款合同,自贷款人提供借款时生效,具有实践性的特征,故自然人之间的借贷关系应从双方是否存在借贷合意及款项是否实际交付两方面进行审查,并结合借款事由、出借动机、借贷金额、借贷双方的亲疏关系、当事人的经济能力、款项交付细节、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、催讨行为等因素,依据当事人的陈述及在案证据,综合判断查证借贷事实是否发生。

本案的争议焦点在于上诉人唐X峰所主张的600万元借贷事实是否发生。

一、关于双方借贷合意的真实性。1.从借贷双方的关系来看,唐X峰与李X伦因交通事故于2013年5月相识,后续为处理损害赔偿事宜双方时有接触,但未见深入交往,2014年2月即发生金额600万元的一月期借贷,对于贷款人唐X峰而言,其为赚取每日万分之六金额三十天共计108,000元的利息而出借巨额资金,理应持有相当审慎的态度,其虽称对借款人李X伦的经济实力进行过考察,但对借款事由的陈述却前后不一,显然有违常理。2.从涉案借款合同来看,该合同纸张经过裁剪,形式上的疑点及内容上的矛盾之处显而易见,唐X峰原审中先确认其系合同提供方,后予以否认,但借款合同第三页“11.1乙方已认真审阅本合同各项条款,甲方已向乙方做了详细说明”内容表明,借款合同文本应系甲方即出借人唐X峰提供,二审期间唐X峰仍未就此作出合理可信的解释。另外,唐X峰称合同第一页手写部分因涉及借款利息故由其填写,然乃至借款人收款账户,即孙X账户、账号均由出借人唐X峰填写,且三处手写内容使用三支不同水笔填写、签名,均与一般缔约习惯相悖。

二、关于款项交付的真实性。1.从交付方式来看,系争款项指示交付至第三方孙X账户,并非借款人李X伦本人账户收款,而当时李X伦与孙X处于离婚诉讼期间,唐X峰主张其对此毫不知情,与孙X亦不相熟,故并未察觉孙X银行账户为系争借款的指定收款账户有不妥之处。但离婚诉讼中,孙X的代理律师却系唐X峰介绍,亦为唐X峰本案原审代理人,唐X峰该节陈述不足为信,其对交付方式未有异议不符合交易安全之一般注意。2.关于系争资金的,原审中唐X峰称为赚取利息差,部分资金系对外融资借得,二审中则称资金2012年、2013年两笔售房款、存款及所经营公司的流动资金,其主张前后矛盾,且据其自述的该些资金显然受其支配,并无必要分数天筹集,亦无必要前后两天分三次转账至对方账户。而孙X账户三次收款后分别在十几分钟至两小时内,也就是下一次款项入账前将钱款全部取现,对此,唐X峰主张每次转账后均电话通知李X伦,但对于其主张,未能提供证据加以证明。3.关于收款收条,唐X峰原审中从未提及持有对方的收款凭证,二审期间当庭向本院递交收款收条,收条形式上存在明显疑点,李X伦主张该收条系唐X峰利用其签署的由唐X峰提供的保险理赔文本经裁剪变造形成,故本院委托鉴定机构对收条进行鉴定。经鉴定,该收条系利用落款处的“签名:”字迹及“李X伦”签名,经裁切纸张、添加内容变造形成。唐X峰主张收条系李X伦提供,但唐X峰作为资金提供方在双方关系中显然占据主动,其作为具有丰富社会经验的商人,却先后接受了借款方提供的形式上存有明显疑点的合同及收条,显然有悖常理,本院不予采信。4.关于催讨事实,系争借款为三十天短期借贷,自借款到期至本案诉讼前历时两个多月的时间,唐X峰未能举证证明其间其存在任何催讨行为,且在此期间,双方仍在不间断地交涉交通事故赔偿事宜,唐X峰亦未主张还款或主张以还款抵充赔偿款,均与常理相悖。

综上,唐X峰就案件事实所作陈述存在诸多前后矛盾及违背常理之处,且其据以主张债权的重要证据系变造形成,故唐X峰所主张的600万元借贷事实的真实性,本院不予确认。

人民法院保护合法的借贷关系,同时,对于恶意串通进行虚假诉讼意图损害他人合法权益的行为,依法应当予以制裁。唐X峰利用变造的书证虚构债权提起诉讼,具有明显恶意。孙X提供其银行账户用于收款及其于原审中所作陈述亦为唐X峰提起诉讼所必需之条件,二人显然存在恶意串通。本院将同时对唐X峰、孙X的虚假诉讼行为进行处罚。

因本案诉讼由唐X峰恶意虚构所致,故一、二审案件受理费、鉴定费等诉讼支出,本院判由唐X峰负担。被上诉人孙X经本院合法传唤,无正当理由未到庭应诉,系自行放弃应诉抗辩的权利,由此产生的法律后果由其自行承担。综上,原审对本案认定及处理并无不当,上诉人上诉理由不能成立,原审判决依法应予维持。据此,依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第(一)项之规定,判决如下:

驳回上诉,维持原判。

一审案件受理费人民币57,815元,鉴定费人民币29,000元,二审案件受理费人民币57,815元,鉴定费人民币31,600元,均由上诉人唐X峰负担。

本判决为终审判决。

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